2025年政府工作報告強調，“建設更高水平的平安中國，完善社會治安整體防控體系，依法嚴厲打擊黑惡勢力、電信網絡詐騙等違法犯罪活動，保障人民群眾安居樂業、社會安定有序。”在科技迅猛發展、普惠金融服務效率不斷提升的當下，電信網絡詐騙卻不斷滋生，成為威脅公眾財產與個人信息安全的棘手難題。作為金融科技領域的先行企業，數禾科技積極擔當社會責任，全力投身于提升用戶防范詐騙意識與能力的工作中。依托數智化風控實踐，數禾科技系統梳理旗下還唄APP平臺用戶反詐意識特征與行為模式圖譜，并在深度數據分析后，以反詐白皮書的形式展示這一研究成果。近日，數禾科技對外發布《還唄APP反詐洞察及治理白皮書》（以下簡稱“白皮書”），并以此為載體為行業內外相關機構提供寶貴參考，攜手共筑安全可靠網絡環境。網絡詐騙：手段翻新，形勢嚴峻?白皮書沿著“騙局趨勢”“用戶洞察”“技術阻攔”“消保宣傳”多個篇章脈絡，展開一幅新時代反詐圖卷。據公安部信息，目前，詐騙手段愈發多樣化，詐騙分子會根據不同人群的特點量身定制詐騙劇本，受騙群體廣泛。當前詐騙分子還不斷利用新技術，更新升級犯罪工具，增加了反詐的難度。境外詐騙勢力組織嚴密，實施跨國詐騙。這些趨勢表明，電信網絡詐騙形勢依然嚴峻，打擊工作刻不容緩。反詐調研：男女有別，意識待提升為何會遭遇電信詐騙？如何預防電信詐騙？數禾科技通過線上問卷和定向采訪的方式，對還唄APP用戶進行了深入調研，發現用戶在防范電信詐騙的意識和行為上存在諸多差異。從行為洞察來看，還唄用戶中受騙女性比例高于男性，19%的受訪男性用戶表示曾遭遇電信詐騙且不幸被騙，而女性用戶遭遇電信詐騙的占比則達到30%。調研還顯示，在受騙用戶的年齡分布上，男性用戶呈現出較為集中的趨勢，超過半數的受騙男性年齡在46-55歲之間。而女性用戶受騙年齡分布則相對均勻，其中26-35歲的女性受騙比例最高。不同性別用戶在易遭受詐騙方式上，也存在一定差異，女性易陷入“虛假公檢法要求配合資金調查”的陷阱，男性更易被“網絡交友并稱帶其賺錢”的騙局迷惑。這些差異反映了詐騙分子針對不同性別用戶的心理特點和行為模式進行精準施詐的狡猾手段。令人擔憂的是，4%的用戶在遭遇詐騙后選擇自認倒霉，這不僅放棄了自身權益，還助長了詐騙犯罪；值得肯定的是78%的用戶選擇報警。在防范意識方面，男性比女性對“防范詐騙”更感興趣，參與反詐宣傳線下活動的男性市民明顯多于女性，這提示反詐教育應注重性別差異。然而，仍有5%的用戶完全不會識別詐騙，大部分用戶雖具備一定防騙意識，但在面對“私下轉賬/打款”“提供短信驗證碼”等情況時，仍需提高警惕。科技賦能：精準攔截，守護用戶面對電信網絡詐騙的嚴峻形勢，數禾科技積極采取行動，運用科技手段精準攔截阻斷詐騙。數禾科技依托人工智能和大數據，研發并不斷迭代升級反詐風控模型。通過增加關聯數據、調整樣本和優化算法，模型識別準確率同比提升50%，模型訓練樣本濃度提升200倍。對數禾科技也充分借助人機結合技術，精準識別用戶受詐騙風險，從而及時采取事中勸阻攔截舉措，切實保障用戶財產安全。此外，數禾科技積極聯合地方金融監管及反詐中心等權威機構，開展形式多樣的宣傳活動，參與主體權威多元，消保內容維度全面，宣傳形式更是趣味多樣，營造了全民反詐的濃厚氛圍。“積力之所舉，則無不勝也；眾智之所為，則無不成也”。反詐之路任重道遠，需要社會各界持續共同努力。展望未來，數禾科技將繼續探索運用前沿科技手段，深化與各方的合作交流，提升反詐工作的精準度與效率的同時，也將以更多反詐研究成果，為金融生態健康發展蓄勢賦能。

當前，電信網絡詐騙犯罪已經成為數量上升最快的刑事案件類型。11月26日，公安部會同國家發展和改革委員會、工業和信息化部、中國人民銀行聯合印發的《電信網絡詐騙及其關聯違法犯罪聯合懲戒辦法》（以下簡稱《懲戒辦法》）。《懲戒辦法》將于2024年12月1日起正式施行，將為打擊治理涉詐黑灰產違法犯罪提供有效的懲戒手段和政策依據。?作為國內金融科技公司先行者，數禾科技成立九年以來始終踐行社會責任，戰斗在反詐最前線，不僅依托科技實力，筑牢反詐系統，而且致力于黑灰產打擊和宣傳工作，協助警方破獲反催收等一系列大案。近期，數禾科技旗下還唄APP發布《還唄用戶防范詐騙意識洞察報告》（以下簡稱“《洞察報告》”），以性別為切入點，洞察用戶對金融安全的認知程度，通過流程機制與技術手段切實守護用戶“錢袋子”，做好用戶金融安全的守門人。?男性比女性對“防范詐騙”更感興趣女性更偏愛“實用性”反詐科普教育?男女性的行為差異，在防詐騙意識的調查中，也有著直觀體現。《洞察報告》顯示，根據還唄的調研數據顯示，男性用戶對網絡詐騙的關注度顯著高于女性，男性占比高達70%，而女性僅為30%。此外，在實際參與反詐宣傳活動方面，男性市民的參與度同樣遠超女性。這表明，男性用戶在防范網絡詐騙方面的積極性和主動性更強。?那么，女性更青睞怎樣的反詐科普手段呢？《洞察報告》總結，女性偏愛“實用性”反詐科普教育。具體看來，未遭受過詐騙的女性群體中有43%的人偏好學習具體的辨別技巧來預防詐騙；而對于已經遭遇過詐騙的女性來說，41%的人則更希望通過具體案例的學習來增強自己的防范意識。相比之下，男性用戶在不同類型的反詐教育形式上沒有明顯的偏好差異。?5%用戶缺少主動識別詐騙的意識還唄從用戶偏好出發進行消保教育?從整體情況來看，《洞察報告》顯示超過5%的用戶缺乏主動識別詐騙的能力。盡管大多數用戶（約65%）能夠意識到“對方要求私下轉賬/打款”可能涉及詐騙，但仍有5%的用戶對此毫無頭緒，不知如何判斷是否遇到了詐騙。同時，對于“對方要求共享手機屏幕并代為操作”等其他幾種常見詐騙手法，也有相當比例的用戶未能及時警覺。《洞察報告》進一步指出，面對琳瑯滿目的反詐信息，用戶普遍更傾向于信賴來自反詐中心、公安部門及社區街道辦事處等官方來源的警示。這些由權威機構發布的指導信息，因其專業性和可靠性而備受用戶推崇。還唄以用戶為中心，聚焦用戶關心的那些事，并以用戶更青睞的方式進行消保教育。在重慶市委金融辦等機構的聯合倡導下，還唄上線“還唄有話說”專題頁，以政企協作的方式，共筑安全防線；還唄APP特別設置了消費者權益保護專區，以生動有趣的方式向用戶普及金融安全知識；此外，還唄APP組織了一系列走進商圈、社區的線下活動，通過舉辦互動性強的游戲環節，使參與者在輕松愉快的氛圍中加深對金融消費保護的理解。?《洞察報告》不僅是為還唄自身的消保教育工作指明了方向，也為同行提供更高質量的消保內容提供了有效參考。未來，還唄將堅持用戶導向，攜手各界，為構建更加安全可靠的金融環境貢獻力量。

普惠，一直是金融事業的底色。從改革開放提出的共同富裕戰略，到中央金融工作會議中強調的“金融為民”理念，無不體現著金融市場參與者從民生福祉出發，滿足經濟社會發展和群眾金融消費需求的重要性。?科技金融模式浪潮中，數字信貸產品成為了線上流量的“聚集地”，在便捷性、交互性、豐富度方面具有更為顯著的優勢，更承擔了傳遞金融服務價值、營造和諧金融環境的橋梁作用，是普惠金融的一大延伸觸角。?在數禾科技及其旗下還唄APP的長期耕耘下，數智化發展與個性化的多場景消費需求深度融合，數字金融服務的邊界正在被再塑。金融系統不再是冰冷機械的算法，而是與用戶攜手同行，傳遞人文關懷和情感溫度的有力錨點。?自面世以來，還唄便主動擔負起金融服務實體的責任擔當，積極投身公益事業。在還唄看來，解決燃眉之急的每一次信貸交易都將成為照亮他人前行之路的燈塔，“借與還”的善意傳遞，最終能夠奏響美好生活的普惠樂章。?此前，時值數禾科技成立8周年這一關鍵節點，還唄以金融前瞻服務者的身份，于去年8月聯合南方周末向社會發布“美好回音”相關故事征集，并宣布將從中選取三個故事，以視頻的方式進行分享，記錄人世間流動的源源善意。?還唄方面表示，希望通過這一互動性極強的表現形式，喚起群眾對“借與還”這一日常人情往來中所蘊含的情感意義的重視與共鳴,呼吁人們珍惜生活中善意流動的點滴美好。?在“美好回音”最終成片中，還唄選定的三位主人公分別是四川青年公益人王雨波、青海助農人杜帆，以及杭州美發店主舒松彪，從社會密切關注的公益事業、三農產業、小微企業三大要點切入，以視頻傳播形式展現金融向善的活力。?還唄的“美好回音”活動之所以能夠取得長足的成效，正是順應了“現代營銷學之父”菲利普·科特勒在《營銷革命3.0》中提到的，將品牌主張深化至“精神與價值觀的相應”，聚焦推動人類社會進步的普適性價值體系。?在此之后，還唄持續豐富雙向溝通的活動形式，深化“美好回音”的精神內核，在春節來臨之際推出“美好回音·返鄉故事”活動，傾聽在外拼搏的游子們回家團圓的期許，記錄返鄉路上的美好瞬間。?今年正值數禾科技成立9周年之際，還唄進一步聚焦留守兒童成長領域，開展精準幫扶活動。還唄與公益博主“火陽哥”共同發起“美好回音·鄉村自習室”項目，讓善意與希望散發的點點微光，溫暖小山村中的兒童們。?得益于國家對鄉村發展的利好政策，大部分鄉鎮學校的硬件設施較往日有所提升。但受到環境與資源因素影響，鄉村留守兒童的精神文化生活仍然單一且局限，課余時間的空白亟待填補。?還唄將“美好回音·鄉村自習室”的首站，設立在安徽省阜陽市太和縣內的一個小山村中。火陽哥主動把自家農宅改造成自習室，為孩子們營造安靜的學習環境，并推出觀影、運動等趣味性活動，豐富孩子們的課余生活。?與此同時，還唄也為孩子們捐贈了一批學習用品和體育器材，用于鄉村自習室的資源建設，提供更便捷、更完備、更貼心的教育學習空間，助力鄉村兒童快樂成長，勇敢追夢，為鄉村人才振興貢獻金融溫度。?普惠金融與社會公平息息相關，而還唄發起的“美好回音·鄉村自習室”項目，正是希望借助潤物細無聲的小小善舉，點燃希望的火種，照亮鄉村兒童通往理想與未來的道路，并以愛和奉獻為回音還予社會。?借光引路，還夢成真。這不僅是還唄對旗下系列公益活動的美好期許，對“好借好還唄”理念的詮釋與延伸，更是還唄秉持守望相助的中華傳統美德、金融為民的時代使命擔當，向行業與社會交出的普惠金融新答卷。?在可預見的未來，還唄將在持續提升服務質效的同時，勤耕不輟地讓“借與還”散發出數字金融服務與人文關懷交相輝映的弧光。還唄相信，點滴善舉終能匯聚成浩瀚江河，奏出時代的美好回音。